Нурзат Абдыбаитова: Человек, живущий на зарплату, тоже может откладывать деньги

Не важно, сколько вы зарабатываете, а важно, сколько вы тратите, – так постоянно говорят финансовые эксперты. В рыночных условиях каждый человек работает на себя и несет ответственность за свои доходы и расходы. Почему часто наши расходы превышают доходы и как их сбалансировать? Можно ли откладывать деньги при небольшой зарплате? Долги – это трудность жизни или ошибка человека? На эти и другие вопросы ответила экономист и финансист Нурзат Абдыбаитова.

– Насколько важна финансовая грамотность для человека?

– Важно не зарабатывать деньги, а уметь ими управлять. К сожалению, предыдущие поколения не уделяли внимания финансовой грамотности при воспитании детей. Но сегодня – эпоха финансово грамотных людей. Наше благополучие, а также успех зависит от того, насколько мы умеем управлять деньгами. Если вы устали от того, что зарплаты не хватает, хотите контролировать свои финансы и стремитесь упорядочить свои доходы, тогда старайтесь стать финансово грамотным.

– Но существует мнение, что финансовая грамотность нужна только богатым. Человек, живущий от зарплаты до зарплаты, и чей рост зарплаты не зависит от него, что он может получить, обладая финансовой грамотностью?

– Финансовая грамотность нужна каждому: будь то богатый человек или обычный гражданин. Давайте разберемся, что меняет грамотность: вы знаете, куда уходят ваши деньги; начинаете откладывать; деньги управляются вами, а не вы деньгами.

Если же финансовой грамотности нет, зарплата быстро заканчивается, долги растут, инфляция «съедает» деньги, что вызывает стресс и страх перед завтрашним днем.

– Как люди, живущие на зарплату, которые едва сводят концы с концами, могут откладывать деньги? Это реально?

– Во-первых, давайте ответим на вопрос, почему деньги не откладываются. Человек получает зарплату, думаю, у каждого есть мечта откладывать часть денег. Но к концу месяца ничего не остается. Потому что многие думают: «Я потом накоплю лишние деньги». А когда они будут «лишними»? Деньги откладывать нужно сразу, как только получена зарплата. Возможно, 5 или 10 процентов от общей суммы. Даже если мало, регулярное откладывание открывает много возможностей. Во-первых, повышается уверенность в себе, ведь у вас есть хотя бы маленькая «финансовая подушка». Во-вторых, вы привыкаете откладывать деньги – это становится привычкой.

– Что означает попадание в долги: недостаток доходов или чрезмерные расходы?

– Попадание в долги не связано с размером зарплаты. Есть пять основных причин:

Деньги не учитываются. Приходят деньги, человек их получает, но не знает, куда они уходят. Там, где нет учета, появляются долги.
Долг стал нормой. «Возьму в долг, потом отдам» – и это становится частью жизни.
Расходы ставятся выше доходов. Например, сначала покупка телефона, подарка, поход на праздник. Долг начинается именно здесь.
Нет резервных средств. Иногда возникают непредвиденные расходы, и приходится брать в долг.
Решения принимаются эмоционально. Увидел вещь в магазине или интернете – покупает без раздумий.

– Как разорвать цепь долгов? Может ли человек, оказавшийся в долгах, избавиться от них и выработать привычку не брать новые?

– Первый шаг к избавлению от долгов – взять бумагу и ручку и записать: кому, когда и какую сумму должен. Начать погашать по правильной очередности. Многие пытаются сначала вернуть долг тому, кто чаще звонит или ругается – это эмоциональное погашение. На самом деле платить нужно стратегически. Правильная последовательность:

Долги с начисляемыми процентами – растут ежедневно, поэтому их нужно гасить в первую очередь.
Долги с высокими процентами – например кредиты. Раннее погашение дает облегчение.
Мелкие долги – погашение мотивирует человека.

Следуя такой стратегии, появляется возможность быстрее избавиться от долгов.

– Какую ошибку в управлении деньгами совершают большинство людей?

Многие говорят: «Мне не хватает денег». На самом деле все иначе. Мы часто тратим большие суммы на мелочи. Если их сократить, можно откладывать гораздо больше.

Мелкие расходы часто незаметны, но именно через них уходят деньги. Например, кофе – кто-то покупает по 150 сомов в день, такси – дважды в неделю, разные сладости и перекусы. Эти расходы у всех разные: для кого-то это сигареты, доставка еды, ненужные покупки. Если каждый день уходят 500 сомов на мелочи, за 30 дней это 15 тысяч сомов, за год – 180 тысяч. Чтобы сэкономить эти деньги, есть четыре метода:

Установить лимит на мелкие расходы – например, не более 200 сомов в день.
Метод конвертов – откладывать сэкономленные мелкие деньги в конверт.
Сократить расходы на доставку еды – готовить самому и экономить.
Такси – стараться выходить заранее и пользоваться общественным транспортом.

Если привычка пить кофе на улице сильна – брать термос с собой. Метод «подождать три дня» – за это время эмоции утихают, и человек может оценить, нужна ли вещь действительно.

– Но есть и те, кто живет одним днем, ценит «сегодняшний день», а не откладывает деньги на неизвестное будущее. Их точка зрения тоже имеет право на существование?

– Финансовая грамотность никому не приносила вред. Конечно, каждый живет как хочет, но есть момент, который нужно учитывать. Финансовая грамотность – это умение заставить деньги работать на вас, достигать финансовой свободы. Почему это важно? Чтобы не испытывать трудностей при непредвиденных обстоятельствах – потеря работы, болезнь и т.д. Для будущих целей: покупка жилья, образование, путешествия, свободная жизнь. Также, чтобы жить без долгов и свободно. Другими словами: «Если не научитесь управлять деньгами, они будут управлять вашей судьбой».

30.03.2026 11:08:54