10 декабря

Чолпон Азылова: В чем преимущества лизинга перед кредитом

Чего не хватает нашему поколению, так это финансового образования, необходимого для финансовой безопасности, сказал однажды американский предприниматель Роберт Кийосаки. И он, безусловно, был прав. Чтобы успешно вести бизнес предпринимателю, надо хорошо разбираться в финансовых инструментах, например, в таких как лизинг или кредит. И небольшой финансовый ликбез для читателей «Караван-инфо» провела замдиректора по продажам компании ОсОО “Лизинг Экспресс Финанс» Чолпон Азылова. Она рассказала, в чем отличие и преимущества лизинга от кредита, а также как успешно использовать эти финансовые продукты.

– Расскажите немного о себе, почему выбрали финансовый сектор основным видом своей деятельности?

– Я выросла в семье педагогов, являюсь мамой двух замечательных детей. Поскольку я закончила MBA в Академии Управления при президенте КР, то мне хотелось работать в частном секторе и помогать предпринимателям. И так карьеру я начала с работы в ОАО «Казкоммерцбанк Кыргызстан». Это была мощная и сильная школа, где я получила фундаментальные знания и опыт работы с клиентами, работающими в малом и среднем бизнесе. Далее мне посчастливилось поработать в уникальном в своем роде институте – в Финансовом Фонде «BT Innovations». Уникальность его заключалась в том, что фонд продвигал и реализовывал инновационные финансовые продукты на рынке Кыргызстана, так сказать, был лабораторией для создания и реализации пилотных проектов. Например, один из первых в финансовом секторе начал внедрять такой продукт, как финансовый лизинг. Наш успешный опыт был перенят другими коммерческими банками. Помимо этого, Фонд одним из первых начал предлагать такой продукт, как Equity financing, т.е. вхождение в капитал компаний.

Главной мотивацией для работы в этой сфере стало осознание своего вклада в создание новых финансовых продуктов, поддержку бизнеса клиентов через финансирование различных проектов и возможность наблюдать их личностный и экономический рост. Курируя кредитный и лизинговый блок в фонде, я побывала практически во всех уголках нашей страны и за ее пределами, изучая и реализовывая много интересных бизнес-проектов.

– Где Вы сейчас работаете?

– В настоящее время я работаю в лизинговой компании leasing.express, которая входит в состав крупного инвестиционного фонда Central Asia Capital. Помимо нас в фонд входят такие успешные проекты, как SunRent, «Бери Заряд!», express.auto и Центр детекции лжи. Несмотря на то, что компания leasing.express сравнительно молодая – в этом году мы отметили её 5-летие, — за это время нам удалось выдать более 1000 автомобилей и спецтехники в рамках финансового лизинга. Наши услуги востребованы как среди юридических лиц, так и среди физических лиц, которые ведут предпринимательскую деятельность.

Помимо этого, я также являюсь независимым членом инвестиционного комитета в инвестиционном бизнес-акселераторе Accelerate Prosperity, входящем в сеть развития Ага Хана (AKDN) в Центральной и Южной Азии. Целью данного акселератора является поддержка растущего малого и среднего бизнеса, в том числе и стартапов. Программа проводит акселерации в различных секторах экономики, таких как IT, образование, туризм, промышленность, зеленая экономика и др. По результатам акселерации несколько компаний получают возможность получить инвестиции до 50 тыс. долларов США. Роль инвестиционного комитета заключается в том, чтобы оценить риски и возможности инвестирования в тот или иной проект.

– Участвуя в данном проекте, Вы можете оценить потенциал наших предпринимателей?

– Да, безусловно, у нашего малого и среднего бизнеса огромный потенциал, который является основными двигателями экономики страны. Радует еще то, что в бизнес вовлекаются все больше женщин и молодежи, причем в самых отдаленных районах Кыргызстана. Хотела добавить, что многие компании после получения прохождения акселерации и получения инвестиций улучшают свои показатели и даже выходят на экспорт.

– А как финансовый лизинг помогает малому и среднему бизнесу, в чем его преимущество?

– Лизинг как финансовый инструмент – относительно новое понятие в Кыргызстане по сравнению с западными и соседними странами. Но и хочется отметить, что в Кыргызстане имеется положительная динамика по объему лизинговых сделок. Если в 2012 году объем всех сделок был на уровне 1,7 млн долларов США и количество сделок составило 347, то по результатам 2023 года было заключено порядка 3000 сделок на общую сумму 80 млн долларов США. Это наглядно показывает большой спрос среди предприятий. В основном в лизинг приобретается строительная и дорожная техника, транспортные средства и сельхозтехника. В мире бизнеса многие компании вынуждены решать операционные задачи и, как правило, сталкиваются с нехваткой капитала – оборотного и инвестиционного. В конкурентной борьбе компании вынуждены поддерживать свою оборотку, а вот изъять из бизнеса крупную сумму на приобретение оборудования и основных средств бывает нелегко, особенно малым и средним предприятиям или индивидуальным предпринимателям. В такой ситуации на помощь приходит финансовый лизинг. Благодаря ему компании могут приобрести такие активы, как автомобиль, спецтехнику или любое другое оборудование на основе долгосрочной аренды с правом дальнейшего выкупа.

– Мы говорим про компании, а могут ли физические лица воспользоваться данным финансовым инструментом?

– Да, конечно. С введением изменений в законодательную базу КР теперь лизингом могут воспользоваться как юридические лица, так и физические лица, ведущие предпринимательскую деятельность. Например, в компании «Лизинг Экспресс» достаточно внести 20-25% первоначального платежа от стоимости предмета лизинга, предоставив минимальный пакет документов. Оставшуюся часть компания берет на себя и приобретает предмет лизинга для клиента. Клиенты могут выплачивать стоимость имущества сроком до 5 лет, осуществляя лизинговые платежи и постепенно выкупая имущество.

– Но можно же взять и кредит, объясните, в чем разница между обычным кредитом и лизингом, в чем выгода последнего?

– Лизинг отличается от кредита тем, что клиент не получает деньги на руки, а сразу необходимое имущество — автомобиль, технику или оборудование. Мы сами покупаем это имущество у продавца и передаем клиенту в долгосрочную аренду с правом выкупа.

Основные преимущества лизинга перед кредитом:

Экономия на налогах: имущество остается на балансе лизинговой компании до полного выкупа, поэтому клиент не платит налог на имущество. Кроме того, лизинговые платежи снижают налогооблагаемую базу, так как относятся к затратам.
Нет необходимости в залоге: в отличие от кредита, клиенту не нужно предоставлять дополнительное имущество в залог. Сам предмет лизинга выступает в качестве обеспечения сделки.
Гарантии от дилеров: если имущество приобретается у официальных дилеров, оно обеспечено гарантийным обслуживанием, что снижает риски поломок и затраты на ремонт.
Обязательное страхование: все имущество, передаваемое в лизинг, страхуется на весь срок сделки. Это защищает клиента от непредвиденных расходов.
Качество и надежность: в leasing.express мы проводим комплексную проверку приобретаемого имущества. Технический осмотр осуществляется на аккредитованном СТО, чтобы выявить и исключить возможные дефекты или скрытые повреждения. Юридическая проверка охватывает все ключевые аспекты безопасности сделки, включая соответствие регистрационных данных и изучение истории автомобиля. Такой подход обеспечивает нашим клиентам уверенность в том, что приобретаемое имущество не только технически исправно, но и юридически безопасно.

Кроме того, лизинг — это быстрый и удобный процесс: минимальный пакет документов, короткий срок рассмотрения заявок и прозрачные условия. Таким образом, лизинг — это идеальный инструмент для тех, кто ценит свое время и хочет избежать лишних сложностей, связанных с оформлением кредита.

– И все-таки, на Ваш профессиональный взгляд, кредиты и лизинг – зло или помощь? Вы бы посоветовали их брать?

– Кредиты и лизинг — это инструменты, которые могут быть как полезными, так и привести к трудностям, в зависимости от того, как вы ими пользуетесь. Если вы трезво оцениваете свои финансовые возможности и заранее рассчитываете, как покупка оборудования или автомобиля увеличит ваши доходы, то такие инструменты могут стать отличной помощью для развития бизнеса. Главное — заранее подготовить бизнес-план и просчитать несколько сценариев.

Я часто замечала, что предприниматели, которые грамотно используют кредиты и лизинг, становятся более дисциплинированными и ответственно подходят к своим расходам. Однако, если использовать заемные средства без четкой цели, например, на потребительские нужды, или если расчет доходов оказался слишком оптимистичным, это может привести к финансовым сложностям.

Важно найти баланс: рисковать нужно только тогда, когда вы уверены в своих расчетах, и помнить, что любое финансирование требует обдуманного подхода. Повышение финансовой грамотности и учет доходов и расходов помогут избежать ошибок и сделать правильный выбор.

– Ну и напоследок, что бы вы хотели пожелать нашим читателям?

- Хочу поздравить всех с наступающим Новым годом, пожелать всем крепкого здоровья, достигать поставленных целей, получать от жизни удовольствие, заниматься любимым делом, уметь балансировать между работой, бизнесом и другими сферами жизни, такими как семья, спорт, путешествия, любимое хобби. Ведь жизнь настолько интересна и многогранна!

10.12.2024 19:11:09